Você está planejando estudar ou morar fora do país e a preocupação que te veio recentemente foi sobre levar o seu tão suado dinheirinho para o exterior.
Existem várias formas de enviar o seu dinheiro para outro país. Todas elas possuem vantagens e desvantagens, e o objetivo deste post é esclarecê-las para que você possa decidir qual a opção que se encaixa melhor no seu planejamento.
Eu irei falar sobre 5 formas de envio de dinheiro para o exterior, porém é importante deixar claro que não são as únicas formas que existem, e sim as que eu já utilizei.
Papel Moeda / Cash / Dinheiro Vivo
Esta é uma das formas mais tradicionais e usadas até hoje. Para trocar o seu real pela moeda do seu destino, basta se dirigir a uma casa de câmbio e efetuar a transação. Algumas empresas de câmbio oferecem o serviço de entrega a domicilio, dependendo do valor da compra.
A grande vantagem de trocar o seu dinheiro em espécie é que o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é de 1,1%, um valor relativamente baixo se comparado à maioria das opções que você verá em seguida.
A questão da segurança é a grande desvantagem de comprar o Papel Moeda. Funciona bem simples: perdeu, já era! Exceto se você for sortudo e tiver sua carteira ou bolsa encontrada por alguém bem honesto e que consiga te devolver de alguma forma.
Cartão Pré-Pago (Visa Travel Money)
Muito conhecido entre os viajantes, o cartão pré-pago é o queridinho da maioria dos intercambistas, principalmente entre os mais jovens.
Este tipo de cartão funciona de uma forma simples e prática. Vou te dar um exemplo:
Você fez a sua consultoria com o Igão, fechou o programa, está pertinho de embarcar e precisa de $800 dólares canadenses para o seu intercâmbio em Toronto. Basta efetuar o pagamento do valor em reais, no câmbio do dia, para a instituição que você adquiriu o seu cartão pré-pago e os CA$800 serão disponibilizados.
Este cartão pode ser adquirido através de instituições bancárias e utilizado na função débito ou para efetuar saques.
Algumas empresas permitem carregar o cartão com mais de uma moeda.
O cartão que você carregou os $800 dólares canadenses, também poderá ser carregado com dólares americanos, para uma viagem de final de semana em Nova York. Só selecionar a moeda desejada, no momento da compra.
É possível ter um controle maior dos seus gastos, além de uma segurança maior, pois em caso de perda você pode efetuar o bloqueio do cartão e transferir o valor disponível para um novo cartão.
Porém, como tudo na vida tem um custo, este benefício te custará 6,38% de IOF aplicado nas suas transações, somado a taxa de saque em caixa internacional, que pode variar entre $2,50 a $5,00 de acordo com a moeda do destino.
Se você quiser adquirir o seu cartão pré-pago, basta clicar aqui e efetuar o seu registro gratuitamente.
Transferência Internacional
Sim, você pode efetuar uma transferência internacional através do seu próprio banco ou através de empresas especializadas neste tipo de serviço, como a TransferWise e Western Union.
Ambas empresas são muito conhecidas por oferecerem taxas bem inferiores às dos bancos tradicionais.
A Western Union, por exemplo, cobra uma taxa pelo serviço, que custa aproximadamente R$ 30,00 (depende do país de envio e destino) e utiliza o câmbio turismo, o que acrescenta uma margem de lucro.
Ainda assim, o custo do envio através da Western Union é inferior ao valor dos bancos tradicionais, que geralmente cobram uma tarifa do banco, taxa de câmbio do próprio banco, taxa SWIFT e possíveis custos de recebimento no exterior.
A TransferWise se tornou ainda mais conhecida por utilizar o câmbio comercial (sem receita) e uma taxa de aproximadamente R$ 19,94 (inclui IOF de 0,38%). Se o envio de dinheiro for para outra pessoa, o IOF aplicado é de 0,38%. Já no caso de envio para mesma titularidade, o imposto será de 1,1%.
Outro benefício da TransferWise é que o banco de destino não deverá cobrar taxa de recebimento, pois o valor será recebido como uma transferência local.
Sendo assim, a TransferWise é a melhor opção de envio para aqueles que pretendem passar um período maior no destino, já que para as duas opções será necessário ter uma conta no país de destino.
Cartão de débito
Usar o cartão de débito no exterior é uma das formas mais simples e convencionais. Você simplesmente usa o seu cartão, como se estivesse no Brasil. Para isso, será necessário que você tenha um cartão internacional. Confere se atrás do seu cartão tem a bandeira Cirrus ou Plus ou fala com o gerente do seu banco.
De qualquer forma, será necessário habilitá-lo para uso no exterior. Você precisará ativar um aviso viagem que informa ao banco que o seu cartão será utilizado no exterior dentro de um determinado período, evitando que ele seja automaticamente bloqueado por suspeita de fraude, ou simplesmente não funcione.
Em contrapartida, os custos podem ser um pouco mais elevados, considerando que você ficará sujeito à taxa de câmbio do banco e, em caso de saque, taxas adicionais serão cobradas a cada transação.
Pode ser muito útil, principalmente em um caso de emergência onde você precise do dinheiro o mais rápido possível. Então, considere se não vale a pena habilitar o uso antes de viajar e ter uma segurança maior.
Cartão de credito
O cartão de crédito é uma outra opção para utilizar o seu dinheiro no exterior. Oferece a mesma praticidade do cartão de débito, com a desvantagem de ter uma incerteza do câmbio que será aplicado na sua transação, já que o valor final da sua fatura (em reais) será definido apenas com o câmbio do dia de fechamento da fatura.
Também será necessário habilitá-lo para uso internacional, como citado anteriormente, para evitar qualquer imprevisto na hora de pagar o PlayStation 5, a maquiagem tão sonhada ou aquela conta no bar, depois de umas cervejinhas.
Em caso de emergência, pode solucionar o seu problema financeiro, principalmente se você já tiver trocado todo o seu dinheiro disponível e precisa pegar “emprestado” com o seu banco. Isso torna muito importante o cuidado no uso do seu cartão de crédito, evitando surpresas na chegada dos “boleto”.
Qual a MELHOR forma de Levar o meu Dinheiro para o Exterior?
Não existe a melhor forma. Tudo isso vai de acordo com as prioridades de cada um: alguns preferem ter mais segurança, mesmo que pagando mais caro; outros preferem economizar e ficar mais atentos.
Eu prefiro o equilíbrio entre as opções. Trouxe um pouquinho em papel moeda, uma outra parte no cartão pré-pago e deixei meus cartões de débito e crédito habilitados, caso eu precisasse de dinheiro do Brasil.
No final das contas, funciona como uma bolsa de investimentos onde cada uma das formas de envio de dinheiro é uma ação que oferece lucros e riscos proporcionais.